Un patrimoine est le fruit d’une vie de travail développé par vous-même ou hérité de vos parents. Il a vocation à être à votre service afin de vous aider à satisfaire vos choix de vie : assurer les revenus dont vous avez besoin, aider vos enfants ou vos proches, faire aboutir des projets capitalistiques ou philanthropiques. Ce patrimoine devrait idéalement vous apporter de la sérénité : cette tranquillité d’esprit qui vous permet de vous concentrer sur ce qui vous fait vraiment plaisir.
L’expérience nous montre que de nombreux événements peuvent venir perturber ce schéma idéal : le stress lié à la cession d’une entreprise, la nécessité de devoir réinvestir des capitaux importants dans un environnement non maîtrisé, la préparation d’une transmission visant à préserver l’équilibre entre le conjoint survivant et les enfants, ou encore la volatilité des marchés financiers qui impacte la valorisation de vos actifs et créer un sentiment d’appauvrissement. Dans ces moments clés, être accompagné dans la gestion de son patrimoine permet d’apporter une vision éclairée et de sécuriser ses décisions. Parcourons ensemble ce que nous pouvons faire pour vous apporter le maximum de sérénité.
1 - Une écoute active pour une stratégie sur mesure
Vous êtes unique, avec votre histoire personnelle, vos envies, vos peurs et vos attentes. Il nous semble donc indispensable de vous poser de nombreuses questions afin de faire émerger et comprendre vos objectifs les plus fondamentaux. Plus l’écoute sera active, meilleure sera la stratégie retenue. Celle-ci sera travaillée sous différents angles : économique, de gouvernance, psychologique et fiscal. Nos échanges devront également permettre de comprendre vos attentes prioritaires pour le choix d’un conseil : réactivité, proactivité, pédagogie, challenges des idées… Si l’ensemble de ces données est clairement posé, vos stratégies patrimoniales et d’investissement seront interactives et personnalisées. Votre patrimoine sera alors à votre service.
2 - Un accompagnement pour vous permettre de comprendre votre environnement
Une des sources d’inquiétude est la gestion de votre patrimoine dans un environnement que vous ne maîtrisez pas, notamment lorsque vous vendez une entreprise ou un actif immobilier important, ou lorsque vous recevez par donation ou succession un patrimoine conséquent.
Pour vous aider à prendre des décisions en toute sérénité, nous proposons des séances de formation spécifiques sur les classes d’actifs, l’environnement juridique et fiscal, ainsi que le contexte économique. Elles vous permettront de comprendre le fonctionnement et la volatilité des actifs dans lesquels vous investissez, afin d’anticiper et mieux vivre les périodes de baisse de valorisation.
Vous aurez ainsi les clés pour distinguer les variations conjoncturelles de la stratégie long terme. Nous mettrons également l’accent sur la fonctionnalité de chaque investissement mis en place, pour que vous compreniez précisément les raisons de vos choix. Être accompagné dans la gestion de son patrimoine, c’est aussi acquérir les connaissances nécessaires pour mieux appréhender les opportunités et les risques, et ainsi investir en toute confiance. Ces échanges peuvent se faire en famille, afin de partager une culture patrimoniale commune et gérer ensemble un patrimoine qui devient familial.
3 - Des points réguliers pour suivre et adapter votre patrimoine aux évolutions de votre situation familiale.
L’accès à l’information est essentiel : vous devez pouvoir consulter vos comptes et suivre vos investissements en temps réel grâce à des outils adaptés. Des réunions sur mesure seront organisées pour ajuster vos objectifs, faire le point sur les projets familiaux, intégrer les évolutions juridiques ou fiscales et adapter votre organisation patrimoniale en conséquence. Ces échanges pourront associer vos autres conseils (notaire, expert-comptable, avocat) afin d’élaborer la stratégie la plus adaptée à votre situation personnelle et familiale. Parce que votre situation évolue, être accompagné dans la gestion de son patrimoine vous permet d’adapter votre stratégie en permanence et d’assurer la pérennité de vos choix. Un document de synthèse permettra de valider que vos attentes et objectifs restent bien pris en compte.
4 - Une équipe de conseil pour vous accompagner
Le dernier axe de sérénité est d’être entouré d’une équipe de professionnels compétents qui connaissent votre stratégie familiale et vos enfants. Ils seront présents pour vous, puis le conjoint survivant ou vos enfants, assurant ainsi un accompagnement patrimonial de long terme.
Notre conviction : être accompagné dans la gestion de son patrimoine
- Anticipez les situations susceptibles de générer du stress, sachant que chacun peut avoir un ressenti différent face aux évènements qu’il va vivre ;
- Structurez votre patrimoine afin qu’il soit au service de vos choix de vie ;
- Entourez-vous de professionnels qui seront là pendant les phases de questionnement.
Didier MAHIEU
Directeur Gestion de Fortune, Cyrus Herez
didier.mahieu@cyrus-herez.fr