Qu’est-ce que la gestion d’un patrimoine familial ?

Une approche globale, au-delà des placements financiers

La gestion d’un patrimoine familial consiste à organiser, développer, protéger et transmettre les actifs d’une famille dans une vision de long terme. Elle ne se limite pas à la gestion des placements financiers : elle prend également en compte la structuration juridique du patrimoine, l’optimisation fiscale, la protection du conjoint, la préparation de la succession et les enjeux de transmission entre générations. 

Cette approche nécessite de considérer le patrimoine dans son ensemble, en tenant compte de la situation personnelle, familiale et professionnelle de chacun. Elle permet également d’anticiper les étapes importantes de la vie : cession d’entreprise, donation, succession, évolution de la situation familiale ou changement de régime matrimonial.

À qui s’adresse la gestion d’un patrimoine familial ?

La gestion d’un patrimoine familial s’adresse notamment aux personnes et aux familles dont la situation nécessite de coordonner plusieurs enjeux patrimoniaux : 

• Les entrepreneurs et dirigeants de PME et ETI, dont les patrimoines professionnel et personnel sont étroitement liés ; 
• Les groupes familiaux, souhaitant organiser, développer et transmettre leurs actifs sur plusieurs générations ; 
• Les cadres dirigeants, disposant d’un patrimoine financier important à structurer et à diversifier ; 
• Les professions libérales, confrontées à des enjeux de structuration patrimoniale, de protection et de prévoyance ; 
• Les héritiers et les familles multigénérationnelles, souhaitant préserver, organiser et transmettre un patrimoine déjà constitué.

Les piliers d’une stratégie patrimoniale familiale

Structuration juridique et protection du couple

La structuration d’un patrimoine familial passe notamment par le choix du régime matrimonial. Communauté réduite aux acquêts, séparation de biens ou participation aux acquêts : chaque régime répond à des situations et à des objectifs différents, notamment en matière de détention des actifs, de protection du conjoint et de transmission. 

Cette réflexion peut être complétée par la mise en place de solutions adaptées, comme une SCI familiale, une holding patrimoniale ou le démembrement de propriété. Selon les objectifs poursuivis, ces outils permettent d’organiser la détention des actifs et d’en préparer progressivement la transmission. 

Optimisation fiscale et gestion des actifs

L’analyse fiscale fait partie intégrante de la gestion d’un patrimoine familial. Elle nécessite d’étudier la composition du patrimoine, les revenus et la fiscalité du foyer afin d’identifier les stratégies les plus adaptées, tout en conservant une approche cohérente avec les objectifs patrimoniaux de long terme. 

Assurance-vie, private equity, produits structurés, dette privée, infrastructures, PEA ou encore SCPI : les solutions d’investissement sont nombreuses. Leur sélection dépend notamment des objectifs, de l’horizon d’investissement, des besoins de liquidité et du profil de risque.

Chez Cyrus Herez, notre approche en architecture ouverte nous permet de sélectionner les solutions adaptées à chaque stratégie, sans contrainte de gamme, et de les intégrer dans une allocation patrimoniale globale. 

Planification successorale et transmission intergénérationnelle

La transmission du patrimoine constitue un enjeu majeur de la gestion d’un patrimoine familial. Elle implique d’anticiper les modalités de transmission des actifs, mais aussi de prendre en compte les équilibres familiaux et les volontés de chacun. 

Donation-partage, démembrement de propriété, pacte Dutreil dans le cadre d’une entreprise familiale ou encore assurance-vie : différents dispositifs peuvent être mobilisés et articulés en fonction de la situation et des objectifs de la famille. 

Anticiper la transmission permet de mieux organiser la répartition des actifs, de maîtriser son impact fiscal et de préparer la continuité du patrimoine familial entre les générations.

Pourquoi le patrimoine professionnel ne peut-il pas être dissocié du patrimoine familial ?

Pour un entrepreneur ou un dirigeant, patrimoine professionnel et patrimoine familial sont étroitement liés. Les décisions prises dans le cadre de l’entreprise – choix de la structure juridique, rémunération, gestion de la trésorerie ou cession d’entreprise – peuvent avoir des conséquences directes sur la situation patrimoniale personnelle et familiale. 

Ces deux dimensions doivent donc être envisagées dans une même stratégie. Une cession d’entreprise, par exemple, se prépare en amont pour anticiper le devenir du produit de cession, sa fiscalité, son investissement et, le cas échéant, sa transmission. 

Chez Cyrus Herez, nous considérons votre patrimoine dans son ensemble, en tenant compte de votre situation personnelle, familiale et professionnelle. En collaboration avec vos conseils habituels – notaires, avocats, experts-comptables… -, nous construisons une stratégie adaptée à vos projets, qui intègre les enjeux juridiques, fiscaux et financiers.

L’accompagnement Cyrus Herez : des expertises complémentaires au service de votre patrimoine

Chez Cyrus Herez, nous nous appuyons sur une architecture ouverte pour sélectionner les solutions adaptées à chaque stratégie patrimoniale, sans contrainte de gamme. Cette approche nous permet d’accéder à un large univers d’investissement, des placements traditionnels aux actifs non cotés, comme le private equity, la dette privée ou les infrastructures. 

L’objectif : construire une allocation sur mesure, cohérente avec votre situation, vos projets, votre horizon d’investissement et votre profil de risque.

Gestion Privée, Gestion de Fortune, Family Office : trois niveaux d’accompagnement

Cyrus Herez propose trois niveaux d’accompagnement, adaptés à la nature et à la complexité de chaque patrimoine. 

• La Gestion Privée accompagne les clients dans la structuration, le développement et l’organisation de leur patrimoine. 

• La Gestion de Fortune répond à des enjeux patrimoniaux plus complexes, qui nécessitent une ingénierie juridique et fiscale approfondie et des stratégies d’investissement spécifiques. 

• Le Family Office accompagne les familles disposant d’un patrimoine important dans sa coordination globale et sa transmission sur plusieurs générations. Il intègre les différentes dimensions patrimoniales, familiales et financières. 

Ces trois niveaux d’accompagnement permettent d’adapter les expertises mobilisées à la situation, aux besoins et aux objectifs de chaque client.

Une approche différente de celle d’une banque privée

Chez Cyrus Herez, notre modèle repose sur une architecture ouverte et une approche globale du patrimoine. Nous sélectionnons les solutions en fonction des besoins de nos clients. 

Nos gérants, ingénieurs patrimoniaux et experts travaillent de manière coordonnée afin d’apporter une vision d’ensemble de chaque situation. Un interlocuteur principal accompagne le client et mobilise les expertises nécessaires selon ses enjeux. 

La gestion financière de votre patrimoine s’inscrit ainsi dans une stratégie patrimoniale globale, aux côtés des dimensions juridiques, fiscales et successorales.

Vos questions sur la gestion du patrimoine familial

À partir de quel niveau de patrimoine est-il utile de structurer une stratégie patrimoniale familiale ?

Il n’existe pas de seuil précis. La nécessité de structurer son patrimoine dépend davantage de sa composition et des enjeux rencontrés que de son montant. La démarche devient particulièrement pertinente lorsque plusieurs dimensions doivent être coordonnées : patrimoine professionnel, immobilier, placements financiers, fiscalité ou transmission.

Comment gérer ensemble le patrimoine de l’entreprise et le patrimoine personnel du dirigeant ?

Patrimoine professionnel et patrimoine personnel doivent être envisagés dans une stratégie globale. Rémunération du dirigeant, placement de la trésorerie d’entreprise, préparation d’une cession ou réinvestissement du produit de cession : chaque décision peut avoir des conséquences sur l’autre sphère. Chez Cyrus Herez, nous intégrons ces différents enjeux afin de construire une stratégie patrimoniale cohérente.

Comment anticiper la transmission de mon patrimoine à mes enfants ?

Anticiper permet d’organiser progressivement la transmission du patrimoine en tenant compte de la nature des actifs, de la situation des héritiers et des volontés de chacun. Donation-partage, démembrement de propriété ou pacte Dutreil pour certains actifs professionnels peuvent notamment être envisagés. L’objectif est de préparer la répartition des actifs, d’en maîtriser les conséquences fiscales et de préserver les équilibres familiaux.

Qu’est-ce qu’un Family Office et à partir de quand en ai-je besoin ?  

Le Family Office accompagne les familles dont la situation patrimoniale nécessite une coordination globale et dans la durée. Il peut couvrir les dimensions financières, juridiques, fiscales, successorales et, selon les besoins, philanthropiques. Cet accompagnement devient notamment pertinent lorsque le patrimoine se compose de nombreux actifs et structures ou que sa gestion et sa transmission impliquent plusieurs membres et plusieurs générations.