Que signifie développer son patrimoine ?

Développer son patrimoine consiste à valoriser ses actifs financiers, immobiliers et professionnels dans la durée. Cette démarche repose sur trois leviers : diversifier ses investissements, optimiser sa situation juridique et fiscale et anticiper les grandes étapes de vie, comme la cession d’une entreprise, la retraite ou la transmission. 

Pour un dirigeant ou un entrepreneur, la stratégie doit également tenir compte du patrimoine privé et professionnel. Leur organisation conjointe permet d’anticiper les enjeux financiers, juridiques et fiscaux, notamment en cas de cession d’entreprise.

Pourquoi développer son patrimoine personnel quand on dirige une entreprise ?

Diversifier son patrimoine au-delà de l’entreprise

Pour un dirigeant, une part importante du patrimoine peut être concentrée dans l’entreprise. Développer son patrimoine personnel en parallèle permet de diversifier ses actifs et de réduire cette dépendance, tout en constituant des ressources disponibles pour financer ses projets ou faire face aux imprévus.

Anticiper la cession, la retraite et la transmission

La préparation d’une cession d’entreprise s’inscrit dans une réflexion patrimoniale de long terme. Elle permet d’anticiper la réorganisation du patrimoine, de préparer de futurs revenus et d’organiser progressivement sa transmission.

Les leviers pour développer son patrimoine

Lorsque le patrimoine est déjà constitué, sa diversification peut s’appuyer sur différentes classes d’actifs, sélectionnées selon les objectifs, l’horizon d’investissement et le profil de risque : 

• Le non-coté, à travers le private equity ou la dette privée, pour investir dans des entreprises en dehors des marchés cotés. 

• Les produits structurés, dont les caractéristiques de rendement et de protection sont définies dès la souscription. 

• L’immobilier, qui peut notamment être détenu au sein d’une SCI familiale pour faciliter la gestion et l’organisation d’un patrimoine immobilier. 

Développer son patrimoine implique également d’en maîtriser la fiscalité. La stratégie doit ainsi prendre en compte l’impôt sur le revenu, l’IFI et la fiscalité applicable à la transmission.

Notre approche en Gestion Privée, Gestion de Fortune et Family Office

Cyrus Herez propose trois formes d’accompagnement, adaptées aux besoins et à la complexité de chaque patrimoine : 

• La Gestion Privée accompagne entrepreneurs et cadres dirigeants dans l’organisation et le développement de leur patrimoine.  

• La Gestion de Fortune répond aux enjeux des patrimoines plus complexes, qui nécessitent une expertise patrimoniale, juridique et fiscale approfondie.  

• Le Family Office accompagne les groupes familiaux dans la gestion globale de leur patrimoine : investissements, gouvernance, fiscalité et transmission. 

Quel que soit l’accompagnement, notre approche débute par une analyse du patrimoine privé et professionnel. Elle permet de définir une stratégie d’investissement personnalisée, d’identifier les leviers juridiques et fiscaux adaptés et d’assurer un suivi dans la durée.

Pourquoi choisir Cyrus Herez ?

Notre approche repose sur une vision globale du patrimoine. Patrimoine privé et professionnel sont analysés conjointement afin de construire une stratégie cohérente en matière d’investissement, de fiscalité, de structuration et de transmission. 

Nous nous appuyons sur une architecture ouverte pour sélectionner les solutions les plus adaptées à chaque stratégie patrimoniale, sans être limité à une gamme de produits imposée.

À qui s’adresse notre accompagnement ?

L’accompagnement s’adresse aux entrepreneurs et dirigeants de PME et d’ETI, aux cadres dirigeants, aux professions libérales ainsi qu’aux groupes familiaux. Il répond à leurs différents enjeux patrimoniaux : développer et structurer leur patrimoine, diversifier leurs investissements et préparer leur transmission sur plusieurs générations.

Vos questions pour développer votre patrimoine

Comment développer son patrimoine quand on est dirigeant d’entreprise ?

Développer son patrimoine lorsqu’on est dirigeant implique de penser conjointement patrimoine personnel et professionnel. Diversifier progressivement ses actifs en dehors de l’entreprise permet notamment de réduire la concentration du patrimoine et de préparer une éventuelle cession. 

À partir de quel patrimoine faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Il n’existe pas de seuil précis. Un accompagnement devient pertinent lorsque le patrimoine se diversifie ou que des décisions importantes se présentent : investissement, cession d’entreprise, donation, succession ou changement de situation personnelle (mariage, séparation) ou professionnelle. Le niveau d’accompagnement dépend avant tout de la complexité des enjeux patrimoniaux. 

Quelle est la différence entre Cyrus Herez et une banque privée ? 

Cyrus Herez s’appuie sur une architecture ouverte pour sélectionner les solutions adaptées à la stratégie de chaque client, sans être limité à une gamme de produits imposée. L’accompagnement intègre également les dimensions financières, juridiques et fiscales du patrimoine.

Comment Cyrus Herez est-il rémunéré ?

La rémunération de Cyrus Herez est présentée de manière transparente dans le cadre de l’accompagnement. Elle est définie en fonction des missions et des solutions mises en place.

Faut-il traiter ensemble patrimoine professionnel et patrimoine personnel ? 

Oui. Pour un dirigeant ou un entrepreneur, patrimoine personnel et patrimoine professionnel sont étroitement liés. Les analyser conjointement permet notamment d’anticiper les enjeux liés à la fiscalité, à la trésorerie de l’entreprise, à une cession ou à la transmission du patrimoine.

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